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　　招商银行全面推进养老金融业务，既是贯彻落实金融“五篇大文章”的实际举措，亦是践行金融工作政治性、人民性的体现。在总行层面，我们成立了养老金融领导小组，由养老金金融部作为牵头部门，进一步加强行内各部门间协同。养老金融业务涉及面广，明确具体牵头部门，有助于部门间的高效协作、快速推进。其次是加大资源投入。一级部门可以协调更多资源，去年开始招商银行把养老金融纳入各一级分行年度绩效考核，提高全行对养老金融的重视程度，这也有助于专业人员的培养和成长。从影响来看，近两年招商银行养老金融服务体系不断完善，服务能力有效提升，养老金融相关业务也取得了可喜的成绩。

　　业务拓展方面，对存量客户和新增客户的营销服务同步推进。目前情况下更多是从已经有存量业务合作的公司客户着手，做好宣传推动，因为存量客户已经充分认可招商银行的服务。从企业自身角度来看，企业年金对企业的经营管理也是很好的助力，比如国家规定企业缴费完全归属于职工个人的期限可长至8年，对企业稳定人才队伍很有帮助。针对新增客户，我们更多是以已经建立年金的客户为主。招商银行可以为客户提供更多的综合性服务，或者满足客户在收益方面的一些需求等。我们的目标是在有效控制风险的前提下，为客户争取长期收益率高于市场平均水平。

　　我们的科技能力更多体现在管理端，例如精细化的投资管理。招商银行负责的年金组合有近300个，职业年金、企业年金计划总共对接一百多位投资经理，且不同投资经理之间存在风格差异。我们通过数据沉淀和科技手段进行业绩归因，为投资经理做画像（如偏好价值红利、擅长热点投资等）。在管理年金计划时，需要各类风格的“选手”进行互补、行业相对均衡，以保持业绩稳定，招商银行也在探讨通过人工智能进行组合配置。同时，通过系统监测投资管理人的持仓变动，避免“追涨杀跌”、过度波段操作等行为，确保业绩平稳和资产安全。这些都是通过科技手段实施，质量和效率将远超人工。

　　侯伟荣：企业年金具有严格的规范，创新主要体现在如何更好提供综合化的金融服务。以人才年金为例，探讨的方向包括地方政府为吸引和留住人才，将部分政府补助拨入人才年金计划，相当于政府分担部分企业缴费，这对人才、企业和政府都有吸引力。通过人才年金可有效帮助政府和企业长期留住人才，避免直接发放津贴后仍会存在人才流失问题。当然，企业也可根据实际情况自定归属方案，比如人才在公司服务五年，企业年金归属60%，服务八年归属100%等方案。