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　　随着老龄化加剧，采用现收现付模式的“第一支柱”——基本养老保障每年收不抵支的情况愈发严重。而“第二支柱”中，企业年金的覆盖面相当有限，职业年金则于2014年刚起步，积累甚微。从实际情况来看，前两部分的养老金积累只能维持老龄人口最基本的衣食住行保障。要提高退休生活水准，个人财富积累和投资收益水平起到关键作用。这就对个人养老投资提出了较高的要求，但是较高收益必然会承担较高风险吧，这对于养老目标而言又如何能接受呢？通过拉长投资期限、精选目标产品，可以有效降低整个投资组合的风险水平，而养老目标基金也因此应运而生。