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　　另一家出现兑付危机的国资系平台，同样陷入了自融质疑，而它们的主要手段是发布虚假标的。金粮宝官网简介中提到，金粮宝是由重庆粮食集团直接出资成立的国有控股企业。从官网显示的项目来看，平台已经没有再发布新的可投项目，最后一个项目为2016年10月7日发布的“【金粮贷】公司流动需求资金50万元”。此前的标的多为1-3个月短期标的，借款额度在100万-200万元不等，最新的借款项目大多数由一家名为“湖北京山恒达实业有限公司”的公司提供担保。北京商报记者查询国家企业信用信息公示系统显示，湖北京山恒达实业有限公司自然人股东为顾海容和廖春兰，法定代表人为廖春兰。金粮宝股东为重庆驰东网络科技有限公司以及重庆粮食集团有限责任公司。

　　值得一提的是，重庆驰东网络科技有限公司的自然人股东为顾海容和张海。在2016年8月8日，其自然人股东进行了一次变更，由顾海容和严丽变更为顾海容和张海。严丽同时为金粮宝的董事，顾海容则为湖北京山恒达实业有限公司的自然人股东，持股60%。同时，在多个“【金粮贷】公司流动需求资金”的项目中，借款方虽然都被隐去，不过在营业执照中显示为湖北××××粮油有限公司。根据相应信息查询，该借款公司为湖北京山万家利粮油有限公司，法定代表人为廖京，注册资本为200万元。有消息称，廖京与顾海容、廖春兰为亲戚关系。

　　融360监测数据显示，2月全国新增问题平台共计59家，环比1月增加1家。其中，跑路平台4家，占比7%；提现困难平台8家，占比14%；停业平台45家，占比76%，位居第一；经侦介入0家；转型2家。融360网贷评级组认为，合规已经成为行业的主旋律，因为不符合监管要求的平台在未来一段时间的淘汰率将加剧，一些一线城市的监管层已经对辖区内部分平台下发了整改通知，从多个方面对互联网金融机构进行核查，这也会加速一些不符合监管要求的平台的退出。此外，北京商报记者了解到，监管层主要核查的问题就是虚假标的、自融自担。

　　自融的模式有很多种，其中，集资诈骗是最恶劣的一种模式。这些平台打着网贷的名义，发布虚假标的汇集投资人的钱，当汇聚到一大笔钱，在标的逾期被发现之前卷款跑路。如恒金贷，上午刚刚开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。深圳的元一创投，上线运营仅一天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约10万元。

　　事实上，上述情况融资可能最终并非归自己所有，原本不能算是真正意义上的自融，但都有资金链断裂而倒塌的可能，更有甚者，随着到手资金的增多和随意，不排除占为己有的可能。还有不少自融平台则因为贪图利润把筹来的资金投资其他高利润行业，相当于“二道贩子”。有的平台创始人为了不劳而获、贪图利润铤而走险，发布虚假标的骗取投资人的钱，然后挪用投资人的钱去投资其他暴利或非法行业，如高利贷、赌博、毒品，然后企图将获得的利润分一部分给投资人，自己留取一部分。

　　一位网贷行业分析人士指出，不管哪种自融模式风险都很大。集资诈骗自不必说，采取“借新还旧”的平台，因自融期限短、利率高，一旦坏账不能偿还或有新的出现，导致需自融的资金越来越多，庞氏骗局最终难以为继。“二道贩子”的平台由于获得资金的随意性很强，在赚取利差时产生低估风险、高估获利的侥幸心理，往往导致项目的逾期或坏账，而如果进行高杠杆类风险投资，则可能血本无归。动用自融筹资为自己实业服务一是资金成本高，二是常常对偿还能力高估，一旦出现违约，要么平台直接倒闭，要么走上再自融的恶性循环。

　　在监管层发布的相关法律法规中，对自融进行了严格规定。其中，去年8月24日银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）中规定，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事活动的第一条便是“为自身或变相为自身融资”。在分析人士看来，网贷平台的居间性质决定了禁止“自融”的监管政策。去年10月由国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》也提出，P2P网络借贷不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的。

　　另外，为了防止平台自融，监管层也采取了一定的措施。王德怡表示，《办法》也对业务管理和风险控制提出了具体要求。比如规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度；为防止信贷集中度风险，根据相关部门意见，实现《办法》与刑事法律中非法集资有关规定衔接，引导网贷机构遵循小额分散原则，避免刑事执法混乱，规范行业乱象，《办法》明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。这些措施都能在一定程度上防止平台自融。

　　融360相关分析师建议，识别平台要查询平台信息与借款人信息是否有关联，已经曝光的不少自融平台，其借款公司和平台本身都存在各种关联，或借款公司曾是平台的出资人或股东，或平台和借款公司法人、股东是同一人……总之，投资P2P前，不妨通过“全国企业信用信息公示系统”查询平台的股东及出资人信息、借款公司的股东和出资人信息、平台担保公司或资金托管公司的股东及出资人信息等，并对这些信息进行比对，以判断是否存在关联。一般来说，平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P，尤其是和借款公司存在关联的平台风险较大，投资要慎重。需要注意的是，有些平台为掩盖自融的事实，故意对股东等信息进行变更，因此，核查时要注意公司股东信息出现的变更，以免遗漏或误判。

　　网贷之家相关分析师也指出，对于如何识别自融平台，首先，查看平台是否进行第三方托管。此处应特别注意是真托管还是假托管，如果在第三方托管平台没有账户，那么就是假托管。现在第三方资金托管基本已经成为正规P2P平台的标配，如果连第三方资金托管都没有的话，基本可以远离。其次，一般自融平台的标的多为高息、高额、短期标，借款资料也会相对简单，甚至缺少材料或虚假材料，如没有抵质押合同、无借款人身份明细等。再次，自融平台一般借款人数偏少，出现同一人反复借款现象，借款用途及还款来源通常也说不清道不明。最后，自融平台通常采用的是庞氏骗局，故平台的待收金额会不断增加，一旦流入资金低于流出资金，就会出现资金链断裂，平台就极有可能倒闭。